Rugalmas kiadási számla (FSA) 101: Amit tudnia kell

Vállalat

Még akkor is, ha van egészségbiztosítása, néha vannak olyan kiadások, amelyeket nem fedeznek (más néven zsebköltségek) - és ezek az egészségügyi költségek drágák lehetnek. A rugalmas kiadási számla (FSA) az egyik lehetőség azok számára, akik munkáltatójukon keresztül rendelkeznek biztosítással. Itt mindent megtanulhat, amit tudnia kell a rugalmas kiadási számlákról - mik azok és miként szolgálhatnak Önnek.

Mi az FSA?

NAK NEK rugalmas kiadási számla , amelyet néha rugalmas kiadási megállapodásnak neveznek, egy speciális megtakarítási számla, ahova előzetes pénzeket lehet befizetni. Ez azt jelenti, hogy nem fizet jövedelemadót az IRS-nek a számlájára befizetett összegekről.

A két leggyakoribb FSA típus:

1. Egészségügyi vagy orvosi FSA-k: Használja ezeket a számlákat olyan orvosi, fogorvosi és látási költségekre, amelyeket nem fedez, vagy csak részben fedez a biztosítása.
2. Függő gondozású FSA-k: Ezekkel a számlákkal kompenzálhatja az óvoda, a napközi, az iskola utáni gondozás vagy az idősgondozási programok költségeit a képesített eltartottak számára. Először ki kell fizetnie ezeket a kiadásokat, majd be kell nyújtania költségtérítést.

Néhány munkáltató két másik típusú korlátozott célú FSA-t is kínál, de ezek kevésbé gyakoriak:

3. Egyedi díj-visszatérítési FSA-k: Használja ezeket a számlákat a munkáltató által nem támogatott egészségügyi díjak fizetésére az Ön, házastársa vagy jogosult eltartottjai számára, például egyéni fogorvosi / látási díjak, baleseti / rokkantsági díjak, rákbiztosítási díjak vagy kórházi kártérítések fedezése.
4. Az örökbefogadással foglalkozó FSA-k: Használja a gyermek törvényes örökbefogadása során felmerülő ésszerű és szükséges költségek megtérítésére.

Az FSA egyik típusában való részvétel nincs hatással egy másik típusban való részvételre, de befolyásolhatja az Ön részvételi jogosultságát egészségügyi megtakarítási számla (HSA) .

Hogyan működik az FSA?

Az FSA-k nagyszerű módja a szükséges kiadások fedezésének és az adókedvezmény megszerzésének. De vannak szabályok az ott megtakarított pénzről, például arról, hogy ki mennyivel járulhat hozzá, és mire költheti a pénzt.

Hozzájárulás korlátai

Az FSA számlái csak a munkáltatókon keresztül érhetők el; egyesek úgy döntenek, hogy hozzájárulnak alkalmazottaik FSA-jához, de erre nincs szükség. Az egészségügyi FSA-k számára 2020-ban évente legfeljebb 2750 dollárt fizethet be, de ez az összeg évente változik. Az eltartott FSA-k esetében a háztartások maximális éves hozzájárulása 5000 dollár.

Áthúzási szabályok

A legtöbb FSA-ban elveszik az év végéig fel nem használt pénz, ezért létfontosságú megtervezni, hogy mennyit szeretne hozzájárulni a becslések szerint arra, hogy mire költ. Kevin Haney, az elnök szerint kivételek vannak a használat vagy elveszítés szabályról Növekvő családi ellátások . Egyes vállalatok választhatnak, hogy a két lehetséges kijutás nélküli alternatíva egyikét kínálják - mondja. Ezek tartalmazzák:

• Két hónap és 15 napos türelmi idő
• 550 dollár átvitele a következő tervévbe

Segítene, ha mérlegelné az esetleges elvesztett hozzájárulások kockázatát a lehetséges adómegtakarításokkal, mondja Haney.

Kiadási korlátozások

Csak az FSA-ban lévő pénzeszközöket használhatja az elszámolható saját zsebköltségek kifizetésére. Különböző típusú kiadások vannak, amelyekre felhasználhatja az alapjait. Államonként és munkáltatói tervenként eltérőek.

Orvosi FSA-k számára , az alkalmasság általános irányelve az, hogy a kiadásoknak elő kell segíteniük egy betegség diagnosztizálását, kezelését, gyógyítását vagy megelőzését. A Az FSAfeds.com webhely rendelkezik egy keresőeszközzel annak ellenőrzésére, hogy az orvosi FSA milyen típusú kiadások támogathatóak. Azt is elmagyarázza, hogy milyen dokumentációval, például nyugtákkal kell igazolnia a kiadások támogathatóságát. Egyes FSA szolgáltatók kibocsátanak Önnek egy betéti kártyát, amellyel tárgyakat vásárolhat, mások megkövetelik, hogy fizetés után nyújtsa be a nyugtákat visszatérítésre.

Az elszámolható költségek magukban foglalják a törlesztőrészleteket, az önrészeket, bizonyos recepteket vagy vény nélkül kapható gyógyszereket, valamint egyéb orvosi eszközöket, például kötszereket, hőmérőket vagy fűtőpárnákat. A számláján lévő pénzt a tervév végéig fel kell használni, de felhasználhatja fedezett készletek készletezésére a következő évre.

A kulcstartás megértésének kulcsa, hogy ne felejtsük el, hogy ez a számla a zseben kívüli visszatérítésekre vonatkozik - magyarázza Jim Pendergast, a A Southern Bank Company . Ez azt jelenti, hogy általában fizetnie kellene azokat, amelyekért az orvosi vagy fogorvosi biztosítás nem, plusz a törlesztőrészletek és az önrészek. Az egyetlen nagy dolog, amire nem használhatja az FSA-t, az az egészségügyi vagy a fogászati ​​biztosítási díjak. Az orvosi FSA-k képesek nem használni valamire:

• Kozmetikai sebészet
• Termékek, amelyek bizonyíték nélkül képesek bármilyen betegség kezelésére vagy gyógyítására, például illóolajok vagy gyümölcslé tisztítók
• Wellness termékek, például étrend-kiegészítők vagy vitaminok (Megjegyzés: Vannak kivételek. Bizonyos vitaminokra vonatkozhat, ha orvos felírja őket, vagy orvosi szükségletnek tartják.)

Függő gondozású FSA-k számára , pénzeszközöket fel kell használni gyermekei vagy más eltartottak költségeinek fedezésére, akik munkahelyi, iskolai vagy munkát keresnek. Ide tartozhatnak bizonyos napközi, idősgondozás, óvodai és gyermekfelügyeleti költségek. A szülők és gondozók gondozzák havi jövedelemfüggő gondozási költségeik nagy részét - an átlag 8,8% .A jövedelem ekkora részének adófizetése felbecsülhetetlen értékű ahhoz, hogy segítse ezeket a költségeket.

Az FSA megváltozik

Általában, ha eldönti, hogy mennyit fizet be havonta az FSA-ba, akkor nem változtathatja meg a járulék mértékét az év minden évének nyitott beiratkozási időszakáig. Van néhány kivétel, különleges események mikor végezhet módosításokat:

• Családi állapot változása (házasság, válás vagy házastárs halála)
• Az eltartottak számának változása (gyermek születése vagy örökbefogadása)
• Lakóhely változás
• A foglalkoztatás változása, amely befolyásolja a jogosultságot

Ha elveszíti munkáját vagy abbahagyja, az FSA-ban lévő pénz a munkáltatójához kerül, hacsak nem úgy dönt, hogy folytatja az egészségbiztosítást a COBRA-n keresztül. Elméletileg az év elején felhasználhatja a teljes FSA alapot is, majd elhagyhatja munkahelyét, mielőtt a fennmaradó fizetési befizetések bekövetkeznének.

ÖSSZEFÜGGŐ: Nincs egészségbiztosítás? Próbálja ki ezeket az erőforrásokat

Használjak FSA-t?

Az FSA-knak számos előnye van. Spórolhat az adókon.Tegyük fel például, hogy fekvőbeteg-ellátásra van szüksége, és 2000 dollár önrész van. Ha rendszeres megtakarítási számlája van, és a nettó fizetés egy részét elveszi a számlára történő befizetéshez, akkor a pénz után jövedelemadót fizetett. De ha rendelkezik FSA-val, a befizetéseket közvetlenül a csekkből veszik fel, adók előtt, és befizetik a számlájára. Mivel az egészségbiztosítás önrészei elszámolható kiadások, Ön nem fizet adót, amikor felveszi a pénzt a kórház kifizetésére. Megtakarította azt a jövedelemadót, amelyet befizetett volna a 2000 dollárból.

A megtakarított pénz akkor áll rendelkezésre, amikor azt befizetik az FSA-ba. Ez azt jelenti, hogy ha havi 230 dollár megtakarításra jelentkezik be, és február 1-jén megbeszélést rendez, akkor ezt az összeget elköltheti bármely elszámolható költségre. Ha azonban egészséges vagy, és alacsony az egészségügyi költséged, akkor pénzt veszíthetsz: Ez a hátránya annak, hogy az FSA-val használod, vagy elveszíted a rendszert.

Mielőtt eldöntené, hogy Önnek megfelelő-e, segíthet áttekinteni az elszámolható egészségügyi kiadások listáját, és megbecsülni, hogy az elmúlt évek alapján mennyit költött ezekre évente, hogy meghatározza az FSA-hoz való hozzájárulás célösszegét. A hozzájárulás mértékének meghatározásához használhatja az FSA áruház online eszközét: FSA kalkulátor

Ha aggódik amiatt, hogy fel nem használt pénzeszközeit hagyja fiókjában, érdemes inkább egészségmegtakarítási számlát (HSA) figyelembe venni. A HSA-k különböznek az FSA-któl. Leginkább orvosi kiadások fedezésére szolgálnak, mielőtt teljesítené a biztosítási önrészét, általában magasan levonható egészségügyi tervekkel kombinálva. Általában nem vehet részt mind HSA-ban, mind FSA-ban ugyanabban az évben. Különböző hozzájárulási arányok, elszámolható költségek és szabályok vannak. Például egy HSA lehetővé teszi az alapok évről évre történő áthúzását. Nincs felhasználási vagy elveszítési szabály, mint sok FSA esetében.

Mire használhatom az orvosi FSA megmaradt pénzeszközeimet?

Ha a tervévének végéhez közeledik, és az FSA-ban még marad pénz, akkor van néhány módja annak elköltésére, mielőtt elfogyna:

• Akupunktúra
• Vérvétel
• Vérnyomásmérő
• Kapcsos zárójel
• Braille-könyvek és folyóiratok
• Mellszivattyúk és kellékek
• Kiropraktika ellátása
• Koleszterin készletek
• Kompressziós zokni
• Óvszer
• Konferenciák, amelyeken részt vesz egy egészségi állapot miatt
• Fogamzásgátlók
• Másolatok, együttbiztosítás, önrész
• Köhögéscseppek és torokfájó pasztillák
• CPAP gép és kellékek
• Otthoni vagy személyes defibrillátor
• Fogtömítések és fogsor ragasztók
• Fogászati ​​röntgensugarak
• Fogtisztító
• Pelenkakiütéses kenőcsök
• Női ápolószerek
• Az FDA által jóváhagyott diétaprogramok
• Szemcsepp
• Gasztrointesztinális gyógyszerek
• Szemüvegek, kontaktlencsék és kontaktlencsék ápolása
• Hlevegő utánnövekedési termékek
• Kézfertőtlenítő
• Hallókészülékek és elemek
• Az oltások, amelyekre nem terjed ki az egészségbiztosítási terv
• Inkontinencia kellékek
• Inzulin kellékek
• Lasik
• Tetűkezelések
• Szállás vagy étkezés az orvosi kezelések során
• Orvosi otthoni átalakítás
• Receptek
• Vényköteles napszemüveg
• Pszichiátriai ellátás
• Pulzoximéter - néhány egészségügyi szolgáltató javasolta ezeket azoknak a betegeknek, akiknek a COVID-19-tesztje pozitív volt
• Dohányzásról leszokó termékek
• Spermicidek
• Fényvédő
• Kerekes székek
• Éves ellenőrzések - éves fizikai vizsgálatok, szemvizsgálatok, fogorvosi vizsgálatok

Ha rendelkezem orvosi FSA-val, használhatom továbbra is a SingleCare kuponokat?

Akár orvosi FSA-val rendelkezik, akár nem, a SingleCare kupon használata csökkentheti a vényköteles és vény nélkül kapható gyógyszerekért fizetett összeget. Csak három egyszerű lépés szükséges. Keresse meg azokat a gyógyszereket, amelyeken szed singlecare.com . Mentsen el egy SingleCare kupont. Ezután fizesse meg a gyógyszert az FSA betéti kártyájával - vagy nyújtsa be a visszatérítési bizonylatot az FSA számlájáról.