HMO vs. EPO vs. PPO: Mi a különbség?

Vállalat

Az egészségbiztosítás ötlete egyszerű: Segít fedezni orvosi költségeit, ha sérülése vagy betegsége van. De az egészségbiztosítás valósága Amerikában kissé bonyolultabb. Nagyon sok rövidítés szerepel - HMO vs. EPO vs PPO vs POS vs HSA vs PCP. Zavaros lehet kideríteni, melyik biztosítási terv a legmegfelelőbb az Ön számára.

Az egészségbiztosítási terveknek három általános típusa a HMO, az EPO és a PPO. Döntése a jövedelmén, az életmódján és a foglalkoztatásán, valamint a családja általános egészségi állapotán, pénzügyein és orvosi szükségletein alapul.

A legfontosabb az, hogy a terv kiválasztása előtt értékelni kell az összes tényezőt, nem pedig azt gondolni, hogy ez a levélcsoport jobb, mint egy másik levélcsoport - mondja Vincent Plymell, a coloradói biztosítási részleg biztos-helyettese. Ami a HMO-k, az EPO-k és a PPO-k közötti választást illeti, az utóbbi években az ilyen típusú tervek egyre hasonlóbbá váltak, így kevésbé lesz szó a terv nevéről és a terven belüli szolgáltatásokról.

HMO vs. EPO vs. PPO

Egészségmegőrző szervezet, vagy HMO , egyfajta egészségügyi terv, amely hozzáférést biztosít a környéken lévő szolgáltatók, kórházak és egészségügyi szolgáltatók hálózatához. A HMO-tervek általában megkövetelik, hogy válasszon alapellátási orvost (PCP). Ez az orvosa, akivel először konzultál minden egészségügyi kérdésben. Ha további egészségügyi szolgáltatásokra van szüksége, a PCP a HMO hálózatán belül szakemberhez irányítja. Ha hálózatán kívüli orvoshoz vagy kórházhoz megy, akkor valószínűleg a zsebéből kell fizetnie a nem sürgősségi egészségügyi költségeket.

Egy kizárólagos szolgáltató szervezet vagy EPO, olyan, mint egy HMO, mivel mindkettő egészségügyi szolgáltatók és létesítmények hálózatából áll. Bár a legtöbb EPO-val rendelkező alapellátási orvost kell választania, a szakemberhez való hozzáféréshez nincs szüksége beutalóra - ellentétben a HMO-val. Az EPO hálózata kiterjedtebb is lehet, mint egy HMO hálózat. Hacsak nem sürgősségi helyzetről van szó, a HMO-k és az EPO-k általában megkövetelik, hogy fizessen minden költséget a hálózaton kívüli ellátásért.

Előnyben részesített szolgáltatói szervezettel, vagy PPO , az Ön egészségbiztosítási tervének egészségügyi szolgáltatói és létesítményei vannak a környéken és az egész országban, amelyekkel együttműködik, és szívesebben keresné. Ha ezekhez a szolgáltatókhoz fordul, költségeinek nagyobb részét a terv fedezi. Az EPO-któl és a HMO-któl eltérően a PPO-k fedezik a hálózaton kívüli költségeket, amennyiben azok fedezett szolgáltatásokra vonatkoznak. A PPO hálózatába gyakran különböző államok szolgáltatói tartoznak, és az EPO-hoz hasonlóan a szakorvoshoz való forduláshoz sem az alapellátás orvosának beutalására lesz szükség.

A HMO-k a legkevesebb rugalmasságot kínálják, de általában a legalacsonyabbak a havi költségek. Az EPO-k valamivel rugalmasabbak, de általában többe kerülnek, mint a HMO-k. A legnagyobb rugalmasságot kínáló PPO-k jellemzően a legdrágábbak.

Melyik a legjobb: PPO, EPO vagy HMO?

Mindenki egészségügyi szükséglete különböző. Vannak, akik rutinszerű orvosi szolgáltatásokat igényelnek. Másoknak előírásokat kell kitölteni. És sok ember egészséges, amennyire csak lehet, és szinte egyáltalán nincs szükségük egészségügyi ellátásra. Ezért lehetetlen megmondani, hogy melyik típusú terv a legjobb. A válasz személyenként, államonként és munkáltatónként változó.

Alatt nyitott beiratkozás , a házirend kiválasztása előtt feltesz néhány kérdést magának:

• Melyek az egészségügyi és a családom egészségügyi igényei?
• Mely recepteket szedem?
• Milyen feltételeim vannak?
• Milyen egészségügyi problémákra számítok én vagy egy családtagom az elkövetkező évben? Gondolj: nagy műtét, maraton leküzdése, terhesség, fontos mérföldkő születésnapjának elérése stb.
• Szeretnék-e vagy ki kellene keresnem egy hálózaton kívüli szolgáltatót?

Ezen egészségügyi kérdések mellett Plymell szerint a következő pénzügyi kérdéseket kell feltennie:

• Milyen pénzügyi igényeim vannak?
• Engedélyezhetek-e nekem magasabb önrészt alacsonyabb díj ellenében?
• Előnyben részesítem az egészségügyi költségek kiszámíthatóságát, vagy inkább alacsonyabb havi díjakat szeretnék?

Megjegyzés: Ha munkája révén kap egészségbiztosítást, akkor kevesebb választási lehetősége lehet a biztosítás típusára vonatkozóan. Mindenesetre gyakran olyan politikát köt ki, amely megfizethetőbb, mint az egyénileg vásárolt.

A HMO akkor lehet a legjobb, ha…

Azok, akik fiatalok, jó egészségnek örvendenek, és valószínűleg nem lesz szükségük orvosi ellátásra az elkövetkező évben, gyakran az alacsony prémiummal (havonta fizetett összeg) és magas önrésszel (a biztosítás előtt fizetendő összeg) fedezett HMO-terveket részesítik előnyben a maradék). Ez pénzt takarít meg, kivéve, ha sérülése vagy betegsége van, ami az alacsony kockázatú típusok esetében rendben van, de ez nem mindenki számára a legjobb.

Az EPO akkor lehet a legjobb, ha…

Azok számára, akik krónikus egészségügyi problémákkal küzdenek és tudják, hogy szakembereket kell felkeresniük, az EPO-terv pénzügyi értelmet nyújthat. Kivágja annak szükségességét, hogy az egészségügyi döntéseket az alapellátás orvosán keresztül terjesszék, és általában több hálózaton belüli orvosuk és létesítményük van, mint egy HMO-nak.

A PPO akkor lehet a legjobb, ha…

Ha sokat utazik, különösen, ha krónikus egészségügyi problémái vannak, akkor valószínűleg érdemes megvizsgálnia egy PPO-tervet. A PPO-k a legszélesebb országos egészségügyi szolgáltatói hálózattal rendelkeznek, és bizonyos költségeket fedeznek, ha hálózaton kívüli szolgáltatót választanak.

ÖSSZEFÜGGŐ: HMO vs. PPO

Mi a legolcsóbb egészségügyi terv?

A legolcsóbb egészségügyi terv havonta lesz a legalacsonyabb prémiummal. De ez általában magas önrészt jelent, így ez a terv nagyon gyorsan drágulhat, ha megbetegszik vagy megsérül. Ezért a legolcsóbb a rossz szó, amikor az egészségbiztosításról van szó. Ahelyett, hogy csak a zseben kívüli költségeket vizsgálnánk, fontos figyelembe venni azt az értéket, amelyet a pénzéért kap.

A Kaiser Family Foundation szerint , az egyének átlagos egészségbiztosítási díja az Egyesült Államokban évi 7188 dollár volt. A családok esetében az átlagot 20 576 dollárra becsülték.Az egészségbiztosítási költségek attól függően változhatnak, hogy hol laksz, de ha fiatal és egészséges vagy, akkor az lehet 100 dollár alatti havi díjak megtalálhatók. Ezek azonban valószínűleg nem lesznek nagyszerű politikák. Ha megbetegedik vagy megsérül, akkor jelentős önrészen lehet a horgon. Jellemzően azonban az egészségbiztosítási díjak sokkal magasabbak lesznek.

Egy másik szempont a másolatok. Egyes irányelvek, különösen a HMO-k, már azelőtt elkezdhetik fizetni a költségek egy részét, mint az orvoslátogatások, mielőtt teljesítené az önrészét. Mások nem, különösen a PPO-k. Ez azt jelenti, hogy az orvoslátogatás költsége 10 és 200 dollár között lehet, az orvostól és a házirend lefedettségétől függően.

A pénz megtakarításának másik módja az, ha olyan politikát választunk, amely magában foglalja az együttbiztosítást. Az ilyen típusú kötvények díja alacsonyabb lehet. Az önrészének teljesítése után azonban továbbra is meg kell fizetnie orvosi költségeinek egy részét. A biztosító társaság fizet százalékot (általában 75% és 90% között) - a többit pedig Önnek kell fizetnie. A megfizethető ápolásról szóló törvény korlátozza azt az összeget, amelyet az adott évben zseb nélkül költhet el ilyen politikákkal. 2020-ra a zseben kívül maximum a Marketplace tervek esetében 8150 dollár magánszemélyeknek és 16,30 dollár családoknak. Ön is jogosult lehet ACA-támogatások ez a jövedelmétől függően csökkenti az egészségbiztosítási költségeket.

A választott szabályzattól függetlenül bármikor megtakaríthatja receptjeit a SingleCare vényköteles kedvezménykártyájával.